Определение
Стейблкоин (Stablecoin) — криптовалюта, стоимость которой привязана к стабильному активу (обычно доллару США). 1 USDT ≈ 1 USD.
Зачем нужны стейблкоины
| Проблема | Решение |
|---|---|
| Волатильность крипты | Стабильная цена |
| Конвертация в фиат | Быстрый обмен 24/7 |
| Хранение прибыли | Фиксация в "долларах" |
| DeFi | Основа для лендинга и фарминга |
Типы стейблкоинов
1. Обеспеченные фиатом
| Монета | Эмитент | Обеспечение |
|---|---|---|
| USDT | Tether | Доллары, облигации |
| USDC | Circle | 100% доллары |
| BUSD | Binance/Paxos | 100% доллары |
Плюсы: Простота, надёжность Минусы: Централизация, могут заморозить
2. Криптообеспеченные
| Монета | Протокол | Обеспечение |
|---|---|---|
| DAI | MakerDAO | ETH, WBTC и др. (150%+) |
| LUSD | Liquity | ETH (110%) |
| sUSD | Synthetix | SNX |
Плюсы: Децентрализация Минусы: Сложность, риск ликвидации
3. Алгоритмические
| Монета | Статус | Что произошло |
|---|---|---|
| UST | Мёртв | Коллапс в мае 2022, -$40B |
| FRAX | Активен | Частично алгоритмический |
Плюсы: Масштабируемость Минусы: Высокий риск краха (см. UST)
Как выбрать стейблкоин
| Критерий | USDT | USDC | DAI |
|---|---|---|---|
| Капитализация | #1 | #2 | #3 |
| Прозрачность | Низкая | Высокая | Высокая |
| Децентрализация | Нет | Нет | Да |
| Риск заморозки | Да | Да | Нет |
| Рекомендация | Трейдинг | Хранение | DeFi |
Стейблкоины и DCA
Роль стейблкоинов в DCA-стратегии:
Для накопления
Зарплата → USDC на бирже → Еженедельная покупка BTC
Для фиксации прибыли
BTC +100% → Продать 20% в USDC → Реинвестировать на просадке
Для заработка
- Лендинг (Aave, Compound): 2-8% годовых
- Пулы ликвидности: 5-20% годовых
- Стейкинг (sDAI): ~5% годовых
Риски стейблкоинов
- Депег — потеря привязки к доллару
- Регулирование — могут запретить
- Контрагентный риск — проблемы эмитента
- Заморозка — USDT/USDC могут заблокировать адрес
Рекомендации
- Для торговли: USDT (ликвидность)
- Для хранения: USDC (прозрачность)
- Для DeFi: DAI (децентрализация)
- Диверсификация: не держите всё в одном стейбле
Важно: Стейблкоины — не для долгосрочных инвестиций. Инфляция доллара съедает покупательную способность. Используйте DCA для роста капитала.
Связанные термины
Финансовые сервисы на блокчейне без посредников: обмен, кредиты, стейкинг через смарт-контракты.
Криптовалютная биржа без посредников. Торговля происходит напрямую между пользователями через смарт-контракты: Uniswap, SushiSwap.
Вторая по капитализации криптовалюта и платформа для смарт-контрактов, созданная Виталиком Бутериным в 2015 году.
Возможность быстро купить или продать актив без значительного влияния на его цену.