Что такое KYC (Верификация личности)?

Что такое KYC

KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности клиента, обязательная для большинства централизованных бирж. Включает проверку документов, подтверждение адреса и иногда источника средств.

Зачем нужен KYC

Для бирж

• Соответствие законодательству
• Предотвращение отмывания денег (AML)
• Борьба с финансированием терроризма
• Защита от мошенничества

Для пользователей

• Доступ к полному функционалу
• Выше лимиты на операции
• Возможность фиатных операций
• Восстановление аккаунта

Уровни верификации

Базовый уровень (Tier 1)

Требуется:
├── Email
├── Номер телефона
└── Базовые данные (имя, дата рождения)

Даёт:
├── Ограниченные лимиты
├── Только крипто-операции
└── Обычно до $2,000-10,000/день

Продвинутый уровень (Tier 2)

Требуется:
├── Документ (паспорт/права)
├── Селфи с документом
└── Подтверждение адреса

Даёт:
├── Повышенные лимиты
├── Фиатные операции
└── Обычно до $50,000-100,000/день

Полная верификация (Tier 3)

Требуется:
├── Все документы
├── Источник средств
└── Возможно видеозвонок

Даёт:
├── Максимальные лимиты
├── VIP-обслуживание
└── Институциональные функции

KYC на разных биржах

Какие документы нужны

Документы личности

• Заграничный паспорт
• Внутренний паспорт
• Водительские права
• ID-карта

Подтверждение адреса

• Коммунальные счета (до 3 месяцев)
• Банковская выписка
• Налоговое уведомление
• Регистрация

Дополнительно

• Источник дохода
• Декларация о происхождении средств
• Налоговая справка

Процесс прохождения KYC

1. Загрузка документа
   ├── Чёткое фото
   ├── Все углы видны
   └── Не истёк срок

2. Селфи с документом
   ├── Лицо полностью видно
   ├── Документ читаем
   └── Дата может требоваться

3. Проверка адреса
   ├── Совпадает с документом
   └── Актуальный документ

4. Автоматическая проверка
   ├── Обычно 5-30 минут
   └── Иногда до 24-48 часов

5. Ручная проверка (если нужно)
   └── До нескольких дней

Риски и опасения по KYC

Утечка данных

Известные утечки:
├── Ledger (2020): emails, адреса
├── GateHub (2019): документы
└── Различные биржи: регулярно

Как минимизировать риски

1. Используйте проверенные биржи
2. Не храните документы в облаке
3. Используйте уникальный email
4. Включите все уровни защиты
5. Следите за новостями об утечках

Альтернативы без KYC

DEX биржи

Децентрализованные биржи не требуют KYC:

• Uniswap
• SushiSwap
• PancakeSwap
• dYdX

Ограничения DEX

• Нет фиатных операций
• Только крипто-к-крипто
• Комиссии сети (газ)
• Меньше ликвидности для редких пар

P2P-платформы

• LocalBitcoins
• Paxful
• Bisq (полностью децентрализован)

KYC и DCA-стратегия

Для DCA верификация обычно необходима:

Почему стоит пройти KYC

Преимущества:
├── Автоматические покупки
├── Банковские переводы
├── Более низкие комиссии
├── Защита аккаунта
└── Возможность восстановления

Стратегия минимизации рисков

1. Выберите 1-2 надёжные биржи
2. Пройдите KYC только там
3. Используйте для DCA
4. Выводите на личный кошелёк
5. Не храните на бирже лишнее

KYC и налоги

Что знает налоговая

• Биржи отчитываются регуляторам
• CRS обмен между странами
• Блокчейн прозрачен

Рекомендации

1. Ведите учёт сделок
2. Сохраняйте историю
3. Консультируйтесь со специалистом
4. Декларируйте по закону

Частые проблемы с KYC

Важно: KYC — это реальность современной криптоиндустрии. Для комфортного DCA проще один раз пройти верификацию на надёжной бирже, чем постоянно искать обходные пути. Выбирайте биржи с хорошей репутацией в плане безопасности данных.